俗话说“懒人自有懒办法”，理财同样如此。我把懒人利用基金来理财的方式分为三个步骤，名曰“懒人基金理财三步曲”。
　　播种
　　再懒也得播种，如果连播种都懒得播，那何来的收获。每个人都想用少的投入换得多的回报，懒人更是如此。基金就是为懒人而设置的理财品种之一。虽然是懒人投资品种，可是也不要太懒哦，要想取得好的回报还是需要做功课的。
　　首先对自己的收支状况进行总结，了解自己可投资资金数量，可承受风险能力。接下来再根据自己的风险承受能力选择不同品种的基金，亦可进行基金组合，本着规避风险的原则还是进行基金组合为好。风险承受能力强，购买基金以股票型基金为主，辅以债券型和货币基金；风险承受能力相对弱的，购买基金以债券型基金为主，辅以股票型基金和货币基金。最后根据自己的组合选择基金管理公司购买基金。
　　值得一提的是购买网点的选择，大多数人可能认为代销银行网点购买是最好的选择，其实未必。有些银行还没有开通网上基金申购和赎回功能，而且购买一般没有优惠。证券营业部购买不失为一个好的选择，可以网上购买，赎回，同时有的券商还对购买基金给予优惠。直销网点购买一般只有在基金公司的所在地才可以实现，同时起点高(除非是银联通和银基通客户)，所以不适合大多数人。
　　耕耘
　　懒人不禁要问，还没有购买基金呢，管理从何提起。这里我把购买基金归入管理阶段。同时基金是专家理财，我们自己还用去管理吗，其实不然。
　　选准购买时机。根据基金的类型不同投资的品种也不同，但总是要投资于股票，债券，央行票据和存款之中一种或多种。而股市的波动又比较大，这样就需要我们把握好购买时机。在股市低迷时买入基金，此时基金的净值较低，用同等数量的货币就可以比平时买更多的份额，同时购买时通过网上购买，时间选择在下午接近闭市时购买，这样更能抓住良机。债市波动相对股市要小很多，购买债券型基金只要选择好基金品种一般即可，同时可以适当参考股市行情。而对于货币基金更是如此。
　　巧用基金转换。股票型基金主要投资于股票，股市下跌时基金净值一般也将跟着下跌，如果适时对手中持有的各种类型基金进行一下转换，如股市低迷时可以将手中持有的股票型基金转换成货币基金，当股市转暖时再将手中货币基金转换成股票型基金。这样一来可以节约手续费，二来可以获得比长期持有一种基金更丰厚的回报。
　　收获
　　也该收获了吧，是啊，赚到钱才是硬道理。可是我们购买的基金选择什么时候赎回，落袋为安也需要选择时间和方法。
　　赎回股票型基金选择上证指数上涨时，能比不作选择一般要多收入些；选择先转换成货币基金再赎回要比直接赎回到账的时间快，收入也要多一些。债券型基金和货币基金自己有需要的时候赎回就可以了，一般无需选择时间。
　　懒人基金理财其实就是这么简单，看上去很繁琐，其实就是动动手，其它的银行和基金公司都替我们做了。
　　（本文系本报与华安基金联合推出的“懒人理财”有奖征文作品）

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