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对公外汇理财银企双赢-投资技巧
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| 来源：股票知识
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银企合作需要多方面的沟通，传递实用信息、明确投资方向、揭示理财特点需要媒体搭建桥梁。
目前，普通市民和企业的手中有了越来越多可以支配的外汇，理财观念也逐渐深入人心，人们已不满足只让这部分资金沉睡于银行的定期存款账户上。各家金融机构也顺应形势，纷纷推出了各种各样的外汇理财产品。在个人外汇理财被谈论得沸沸扬扬的时候，对公外汇理财又成为了市场上的新焦点。但作为新业务，“对公外汇理财”似乎还披着一层神秘的面纱，不为广大企业所熟悉。那么究竟什么是对公外汇理财呢？这个新兴的业务到底包含哪些内容？企业又因何需要外汇理财呢？快报为你逐层揭开这层“神秘”的面纱。
解词：对公外汇理财是什么
所谓对公外汇理财业务，是指银行作为咨询分析顾问和投资管理人，根据国家有关法规、政策和客户的理财投资意愿，按照双方约定的投资和管理原则，为客户提供外汇方面的专业化咨询服务以规避外汇风险，如锁定汇率风险、降低汇率损失等等。或者，银行将客户委托的外汇资金在国际货币市场、资本市场进行各类型金融工具的组合投资操作，间接实现客户在国际金融市场进行投资的目的，以实现其委托资金收益最大化。
现状：外汇资金离理财有距离
据调查，目前相当一部分企业对其所有的外汇资金仍然停留在“财务阶段”，与理财还有一定的距离。现阶段的许多企业忽视了外汇理财的作用。他们对企业都有很好的远景设想，但是由于缺乏相关经验和专业的理财技能，无法有效地来管理企业的外汇现金流量，把握增值能力。
根据经验，企业大多都比较乐观，这个“特质”也容易让其错估自身的财务情况，并把外汇理财工作变成了会计核算的一个辅助成分，从而导致企业外汇资金管理成为对外汇资金使用的合法性监督，至于有效地调度外汇资金、降低外汇资金使用成本、提高外汇资金使用效率等内容则未被真正重视。当听银行人员介绍说外汇理财中一些增值产品的年利率为3%至4%时，本市有一些企业的有关人士就会说这么一句：“只有这么多啊，我们的行业利润率要20%以上呢！”
这是由于企业对外汇资金还不了解，有银行业人士这样认为。据透露，实际上，这些产品是利用企业外汇资金的闲置时间生财，从这个角度看收益，这会比拿着钱去银行存定期高出许多。
外汇理财意识的薄弱也反映在“财务总监”在企业的地位上。在国外企业中，财务总监的地位仅次于总经理，而国内的一些企业，其地位只相当于总经理助理。意识薄弱同时又导致了企业没有外汇理财方面的激励机制，外汇资金理好了没好处，理坏了则会产生许多麻烦事。所以，一些企业对外汇理财抱着“多一事不如少一事”的态度。
出路：银行产品任企业选
对公外汇理财业务对企业来说是相当重要的。目前各家银行也看中了这项业务的重要性，因而纷纷推出各自的理财品牌。在众多银行中，招商银行在对公外汇理财方面有一套丰富的经验。代客资产管理是招行2003年开始推出的业务模式。2003年6月，招行推出“外汇通”个人外汇受托理财计划，“外汇通”稳健型专户年投资收益率达到2.1280％（期初预期收益率区间为0.6875%-2.0%），成长型年投资收益率达到3.579％（期初预期收益率区间为0%-4%），远远超越同期国际市场投资收益率水平。有关人士认为，企业的理财意识既需要企业自己培养，也需要银行做好启蒙工作。
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